Allianz und LiqiNow – starke Partnerschaft für den Mittelstand
Unternehmerischer Erfolg hängt nicht nur von Wachstum und Liquidität ab – sondern ebenso von einer soliden Absicherung gegen unvorhergesehene Risiken. LiqiNow verbindet mittelständische Unternehmen mit leistungsstarken Partnern, die genau diese Resilienz ermöglichen. Einer dieser Partner ist die Allianz – Europas größter Versicherer und eine der bekanntesten Marken weltweit, die für Qualität, Zuverlässigkeit und finanzielle Stabilität steht. Gemeinsam zeigen wir Ihnen, welche Versicherungslösungen für Ihr Unternehmen besonders relevant sein können und wie Sie über LiqiNow den Zugang zu passenden Angeboten finden.
Warum Versicherungen für KMU unverzichtbar sind
Mittelständische Unternehmen stehen täglich vor Risiken, die sich nicht immer vorhersehen lassen: Kunden, die nicht zahlen. Mitarbeitende, die veruntreuen. Geschäftspartner, die ihren vertraglichen Pflichten nicht nachkommen. Ohne geeignete Absicherung können solche Ereignisse schnell existenzbedrohend werden – selbst für gut aufgestellte Betriebe.
Laut einer Erhebung des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) sind insbesondere kleine und mittlere Unternehmen häufig unzureichend gegen Forderungsausfälle und interne Schadensereignisse abgesichert. Dabei stehen geeignete Versicherungslösungen zur Verfügung, die genau diese Lücken schließen können.
Die Allianz bietet als einer der führenden Versicherer in Deutschland und weltweit ein breites Spektrum an Produkten – darunter drei, die für den Mittelstand besonders relevant sind:
- Delkredereversicherung – Schutz vor Forderungsausfällen
- Vertrauensschadensversicherung – Absicherung gegen interne Unehrlichkeit
- Kautionsversicherung – Sicherheitsleistungen ohne Bankkredit
Delkredereversicherung: Schutz vor Zahlungsausfall
Was ist eine Delkredereversicherung?
Die Delkredereversicherung – auch als Warenkreditversicherung oder Forderungsausfallversicherung bekannt – schützt Unternehmen vor dem finanziellen Schaden, der entsteht, wenn Kunden ihre Rechnungen nicht bezahlen. Ob durch Insolvenz, langanhaltende Zahlungsverzögerung oder schlichte Zahlungsunfähigkeit: Ein einziger großer Forderungsausfall kann die Liquidität eines mittelständischen Betriebs erheblich belasten.
Wer profitiert besonders?
Besonders relevant ist die Delkredereversicherung für Unternehmen, die:
- auf Ziel liefern oder Dienstleistungen in Vorleistung erbringen,
- wenige, aber umsatzstarke Kunden haben (Klumpenrisiko),
- in Branchen mit langen Zahlungszielen tätig sind (z. B. Großhandel, Industrie, Bau),
- ihr Auslandsgeschäft absichern möchten.
Wie funktioniert die Absicherung?
Im Versicherungsfall übernimmt die Versicherung typischerweise einen definierten Anteil des ausgefallenen Forderungsbetrags – nach Ablauf einer vereinbarten Wartezeit und im Rahmen der vertraglich festgelegten Deckungssummen. Die genauen Konditionen sind dabei individuell und marktabhängig; ein direktes Gespräch mit dem Anbieter ist empfehlenswert.
Über LiqiNow können Sie Ihre Anfrage unverbindlich platzieren – wir leiten Sie an passende Anbieter wie die Allianz weiter, die Ihre spezifische Situation kennenlernen und ein individuelles Angebot erstellen können.
Vertrauensschadensversicherung: Wenn Vertrauen missbraucht wird
Was ist eine Vertrauensschadensversicherung?
Die Vertrauensschadensversicherung deckt finanzielle Schäden ab, die ein Unternehmen durch unehrliches Verhalten eigener Mitarbeitender erleidet. Dazu zählen typischerweise:
- Unterschlagung und Diebstahl durch Angestellte,
- Veruntreuung von Firmengeldern oder Vermögenswerten,
- Betrug durch Interne in Zusammenarbeit mit Externen,
- gefälschte Buchungen oder manipulierte Abrechnungen.
Warum ist diese Versicherung so wichtig?
Interne Schadensfälle werden von vielen Unternehmen unterschätzt – nicht zuletzt, weil sie oft im Verborgenen stattfinden und häufig erst nach Monaten oder Jahren entdeckt werden. Studien verschiedener Wirtschaftsprüfungsgesellschaften zeigen, dass ein Großteil der Wirtschaftskriminalität in Unternehmen von internen Tätern begangen wird. Der durchschnittliche Schaden pro Fall kann dabei erheblich sein.
Gerade in mittelständischen Unternehmen, in denen Kontrollmechanismen oft weniger formalisiert sind als in Konzernen, bietet die Vertrauensschadensversicherung eine wichtige Sicherheitsebene.
Typischer Anwendungsfall
Ein mittelständisches Produktionsunternehmen mit 80 Mitarbeitenden stellt nach einer internen Revision fest, dass ein langjähriger Buchhalter über mehrere Jahre hinweg Gelder in erheblichem Umfang auf private Konten umgeleitet hat. Die Vertrauensschadensversicherung kann in einem solchen Fall einspringen und den entstandenen Schaden zumindest teilweise kompensieren – abhängig von den individuellen Vertragsbedingungen.
Hinweis: Dieses Szenario ist eine vereinfachte Beispieldarstellung. Die tatsächliche Leistung einer Versicherung hängt stets von den konkreten Vertragskonditionen ab.
Kautionsversicherung: Liquidität schonen statt binden
Was ist eine Kautionsversicherung?
Bei der Kautionsversicherung handelt es sich um eine Bürgschaftsversicherung, die es Unternehmen ermöglicht, gegenüber Dritten Sicherheiten zu leisten, ohne eigene liquide Mittel oder Banklinien zu blockieren. Statt eine Bankbürgschaft zu stellen – was Kreditlinien belastet –, übernimmt der Versicherer die Bürgschaft gegenüber dem Sicherungsnehmenden.
Typische Einsatzgebiete
Kautionsversicherungen werden in der Praxis häufig eingesetzt für:
- Gewährleistungsbürgschaften im Baugewerbe und bei Anlagenbauern,
- Anzahlungsbürgschaften bei größeren Aufträgen,
- Mietkautionen für Gewerbeobjekte,
- Zollamtliche Bürgschaften im Außenhandel,
- Vertragserfüllungsbürgschaften bei öffentlichen Aufträgen (VOB-Vergaben).
Der Vorteil gegenüber der klassischen Bankbürgschaft
Der entscheidende Vorteil der Kautionsversicherung liegt in der Schonung der Liquidität: Bankbürgschaften belasten den Kreditrahmen und binden Kapital, das an anderer Stelle fehlt. Die Kautionsversicherung hingegen stellt die erforderliche Sicherheit bereit, ohne Bankkredite zu beanspruchen. Für wachsende Mittelständler, die ihre Working-Capital-Linie möglichst frei halten wollen, kann das ein entscheidender Unterschied sein.
Die genauen Konditionen – also Prämiensätze, Bürgschaftsrahmen und Anforderungen – sind individuell und marktabhängig. Sprechen Sie direkt mit einem Anbieter wie der Allianz, um eine auf Ihr Unternehmen zugeschnittene Lösung zu erhalten.
Die Allianz als Partner: Qualität und Zuverlässigkeit seit über 130 Jahren
Die Allianz SE wurde 1890 in München gegründet und zählt heute zu den größten Finanzdienstleistungsunternehmen der Welt. Mit Präsenz in über 70 Ländern und einem verwalteten Vermögen in Billionenhöhe ist die Allianz nicht nur eine bekannte Marke, sondern ein Garant für finanzielle Stabilität und Verlässlichkeit.
Für mittelständische Unternehmen bedeutet das konkret:
- Bonitätsstärke: Die Allianz gehört zu den am besten bewerteten Versicherungskonzernen weltweit – ein wichtiger Faktor bei der Wahl eines langfristigen Versicherungspartners.
- Erfahrung im Firmenkundengeschäft: Jahrzehnte an Erfahrung mit Unternehmensversicherungen, branchenspezifischen Lösungen und komplexen Bürgschaftsfällen.
- Netzwerk und Reichweite: Besonders relevant für Unternehmen mit internationalem Geschäft oder Wachstumsabsichten im Ausland.
- Produktbreite: Von der Betriebshaftpflicht über Kreditversicherungen bis hin zu spezialisierten Lösungen wie Cyber-Versicherungen.
LiqiNow hat die Allianz bewusst als Partner ausgewählt, weil wir mittelständischen Unternehmen Zugang zu Partnern mit nachgewiesener Qualität und Zuverlässigkeit verschaffen möchten – keine Kompromisse bei einem so wichtigen Thema wie der unternehmerischen Absicherung.
So funktioniert die Zusammenarbeit mit LiqiNow und der Allianz
LiqiNow ist Ihr erster Ansprechpartner – wir verstehen Ihr Anliegen und leiten Sie anschließend an passende Partner wie die Allianz weiter. Der Prozess ist unkompliziert:
- Anfrage stellen: Sie beschreiben Ihren Absicherungsbedarf über unsere Plattform – unverbindlich und kostenlos.
- Weiterleitung: Wir leiten Ihre Anfrage an geeignete Anbieter weiter, die zu Ihrer Situation passen.
- Direktes Gespräch: Der Anbieter nimmt Kontakt mit Ihnen auf, klärt Details und unterbreitet ein individuelles Angebot.
- Entscheidung: Sie entscheiden in Ruhe, ob das Angebot zu Ihrem Unternehmen passt – ohne Druck.
LiqiNow übernimmt dabei keine Vermittlungs- oder Beratungsfunktion im versicherungsrechtlichen Sinne – wir sind Ihr Wegweiser zu den richtigen Ansprechpartnern. Für eine individuelle Versicherungsberatung wenden Sie sich bitte direkt an einen zugelassenen Versicherungsvermittler oder die Allianz selbst.
Versicherungen als Teil Ihrer Working-Capital-Strategie
Viele Unternehmer denken bei Working Capital zunächst an Kredite, Factoring oder Einkaufsfinanzierung – und vergessen dabei, dass Versicherungen ein integraler Bestandteil einer soliden Liquiditätsstrategie sind. Denn:
- Eine nicht versicherte Forderung, die ausfällt, vernichtet Liquidität sofort und unwiederbringlich.
- Ein interner Schadensfall bindet nicht nur Kapital, sondern auch Management-Ressourcen für Monate.
- Eine Kautionsversicherung schont die Working-Capital-Linie und hält finanzielle Spielräume offen.
Die Kombination aus Finanzierungslösungen – etwa einem Betriebsmittelkredit oder Factoring – und einer durchdachten Versicherungsstrategie bildet das Fundament für nachhaltigen unternehmerischen Erfolg. Auf unserer LiqiNow-Plattform finden Sie beide Welten vereint.
Häufige Fragen zu Unternehmensversicherungen
Ist die Delkredereversicherung auch für kleine Unternehmen geeignet?
Grundsätzlich ja – allerdings hängt die Sinnhaftigkeit stark vom Geschäftsmodell ab. Unternehmen mit wenigen, aber volumensstarken Kundenbeziehungen profitieren oft besonders. Die konkreten Anforderungen und Mindestgrößen variieren je nach Anbieter.
Schützt die Vertrauensschadensversicherung auch vor externen Betrugshandlungen?
In der Regel fokussiert sich die Vertrauensschadensversicherung auf Schäden durch eigene Mitarbeitende. Für externe Betrugsszenarien gibt es seperate Versicherungsprodukte (z. B. Cyberkriminalität, Drittschäden). Sprechen Sie mit Ihrem Versicherungspartner über den genauen Deckungsumfang.
Kann eine Kautionsversicherung eine Bankbürgschaft vollständig ersetzen?
In vielen Fällen wird die Kautionsversicherung von Auftraggebern als gleichwertige Alternative zur Bankbürgschaft akzeptiert – insbesondere im Baubereich und bei öffentlichen Aufträgen. Im Einzelfall sollten Sie dies mit Ihrem Vertragspartner abstimmen.
Wie kann ich die steuerliche Behandlung der Versicherungsprämien einordnen?
Versicherungsprämien für betriebliche Versicherungen können steuerlich relevant sein. Wir empfehlen, dies mit Ihrem Steuerberater zu klären, da die steuerliche Behandlung von den konkreten Umständen abhängt.
Stand: Oktober 2026. Konditionen sind marktabhängig und individuell. Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und stellt keine Versicherungs- oder Rechtsberatung dar.